«Выгодные» инвестиционные продукты от банков

«Выгодные» инвестиционные продукты от банков
«Выгодные» инвестиционные продукты от банков

В статье Инвестиции или вклады мы сравнили два этих инструменты и упоминали о том, что сегодня банки предлагают готовые инвестиционные программы для начинающих инвесторов, которые позволяют вкладывать средства и не заниматься перераспределением портфеля самостоятельно. Давайте подробнее рассмотрим основные инвестиционные продукты от банков. 

ИСЖ и НСЖ

Эти два продукта похожи между собой. Их отличие в том, что оформляя ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) — вы вкладываете большую сумму сразу, в то время как при НСЖ (накопительное страхование жизни) вы вносите средства частями. Банк в данном случае выступает посредником между клиентом и страховой компанией, стратегию которой он продаёт.

Средства клиента, вложенные в стратегию, делятся на две части. Большую из них вкладывают в менее рисковые финансовые инструменты с небольшой доходность (вклады и облигации). Остальную — в более рисковые, а потому и более доходные, например в акции. Такой баланс гарантирует возврат средств клиента в полном объёме и возможность получить доход больше, чем по вкладу. Средства размещаются в стратегию на длительные сроки от 3 лет, зависит от продукта, процентная ставка по договору не гарантируется, указывается историческая доходность. 



Плюсы у данного инвестирования есть:

  • Вложенные средства в ИСЖ и НСЖ вы можете завещать любому человеку, при этом остальные возможные наследники, не смогут на них претендовать. 
  • Вам не придётся самостоятельно менять структуру портфеля. 
  • Средства вложенные в ИСЖ и НСЖ не делятся при разводе и не могут подлежать аресту по исполнительным документам. 

Минусы ИСЖ и НСЖ:

  • Как уже и упоминалось, по данным продуктам средства вкладываются на длительный срок, при этом вам не гарантируют получение дохода. 
  • Движение средств абсолютно не прозрачны. Вы не знаете куда именно страховая компания вложила ваши средства, а следить можете за общей доходностью портфеля. 
  • Вы не можете закрыть ИСЖ и НСЖ досрочно. В таком случае вы потеряете свои же средства вложенные в стратегию. Чем ближе к окончанию срока действия договора вам понадобится вывести средства, тем меньше вы потеряете.

ИИС

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, его главное отличие в том, что вложившись вы можете получить налоговый вычет.
1. ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, его главное отличие в том, что вложившись вы можете получить налоговый вычет.

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. его главное отличие в том, что вложившись вы можете получить налоговый вычет. Инвестиционный счет может быть активным и пассивным. При пассивном счёте просто размещаются средства и уже компания занимается распределением средств в портфеле. Если же говорить об активном счёте, то здесь составлять портфель и контролировать его придётся самостоятельно. 

Банки обычно предлагают вложить средства в пассивный индивидуальный инвестиционный счет. В таком вложении основной доход и составит налоговый вычет, так как в основном средства вкладываются в консервативные средства инвестирования (облигации и вклады), что приводит к незначительной доходности. Получить свои 13% от налогов можно, если ИИС был открыт в течение 3 лет. Вывести средства досрочно возможность есть, но в таком случае налоговый вычет получить не получается. 



Заключение

Мы рассмотрели основные инвестиционные продукты, предлагаемые банками. Бесспорно каждый из них несёт выгоду для банка и у каждого есть своя целевая аудитория. Иначе их просто не было на рынке финансовых продуктов. Прежде чем выбрать один из них, необходимо определится с целью вложения. Если вы готовы изучить информацию, и подготовится к инвестированию и не платить комиссии банкам, то бесспорно активный ИИС — лучший вариант. 

Подписывайтесь на наш Telegram канал, чтобы быть в курсе всех новых статей minimalwork.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Ок
Политика конфиденциальности